Geld, Kredit und Hausbau. Finanzen im Griff haben.

Auch für Privat wichtig: ein durchdachter Finanzplan
Geld, Kredit und Hausbau. Finanzen im Griff haben.Bildnachweis: © Kzenon / fotolia
Die Basis eines jeden gut laufenden Unternehmens ist ein durchdachter Finanzplan. Nur so ist es möglich, die Mitarbeiter pünktlich zu bezahlen, Investitionen zu tätigen und Gewinne einzufahren. Der Firmenchef und die Buchhalter haben die historischen und aktuellen Zahlen stets im Blick, sodass bei sich verändernden Umständen schnell agiert werden kann. Obgleich ein Finanzplan für Unternehmen eine Selbstverständlichkeit ist, findet er sich in privaten Haushalten nur gelegentlich. Dies ist ein Mangel, denn er ist von großer Hilfe. Mit ihm lässt sich nicht nur einer Überschuldung vorbeugen, sondern er kann auch zu mehr finanzieller Freiheit beitragen.

Alles beginnt mit einer Bestandsaufnahme und Aufstellung von Zielen

Ein Plan über die eigenen Finanzen lässt sich einfach erstellen. Dafür werden die Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt. Hierbei ist es wichtig, keine Spekulationen und Schätzwerte einfließen zu lassen. Es kostet daher etwas Zeit, alle relevanten Daten aufzunehmen. In die Aufstellung gehört ferner eine Vermögensübersicht. Um etwaige Sparpotenziale auszunutzen, sollten sich die Versicherungen näher angesehen werden. Ein Wechsel zu einer anderen Versicherung kann häufig Kosten sparen. Gleiches zählt für Verträge mit Energieanbietern.

Wer über Einnahmen aus Mieterträgen und Ähnlichem verfügt, sollte sich diese ebenfalls genau ansehen und auf ihren Profit überprüfen. Ebenso wie bei Unternehmen werden im nächsten Schritt die mittel- und langfristigen Ziele aufgestellt. Insbesondere die kleineren Ziele können sich selbstverständlich schnell ändern. Ein besonders hohes Maß an Planung erfordern die großen, kostenintensiven Ziele wie die Altersvorsorge und die Hausfinanzierung. Für sie ist Fachwissen gefragt, weshalb es ratsam sein kann, sich an einen Finanzexperten für einen professionellen Rat zu wenden. Dies bewahrt vor einer Überschuldung und kann nachhaltig für Kosteneinsparungen sorgen.

Ein gesundes Verhältnis von Soll und Haben

Ein intensiver Blick in die private Finanzübersicht zeigt, wie es um die privaten Finanzen steht. Nicht selten ist der Sollbereich so lang und hoch, weil er mit unnötigen Ausgaben gespickt ist. Wer ein detailliertes Haushaltsbuch regelmäßig geführt hat, erkennt meist schnell, welche Kosten sich zukünftig umgehen lassen. Gelegentlich lassen sich Ausgaben, die die Einnahmen übersteigen, jedoch nicht vermeiden. Hierzu gehören beispielsweise Reparaturen am Auto, der Kauf einer neuen Waschmaschine oder der Austausch der Küche.

Für diese Aufwendungen kann sich an die Bank gewendet werden, um einen Ratenkredit abzuschließen. Vorab lohnt es sich, im Internet unterschiedliche Ratenkredite miteinander zu vergleichen, um von den besten Konditionen zu profitieren. Verbraucherkredite sind dank der derzeit noch niedrigen Zinsen zudem eine probate Möglichkeit, alte Kredite zu begleichen.

Ein Finanzexperte kann eine gute Hilfe darstellen, die Umschuldung geschickt zu realisieren. Wofür auch immer der Kredit aufgewendet wird, er sollte stets zu der individuellen finanziellen Situation passen. Dies sollte ebenfalls bei kleinen Verbraucherkrediten beachtet werden, die beispielsweise zum Kauf eines Weihnachtsgeschenks genutzt werden.

Niedrigzinsen für die Hausfinanzierung nutzen

Die niedrigen Zinsen für Privatkredite, die seit einigen Jahren den deutschen Finanzmarkt prägen, nutzen viele Verbraucher zur Realisierung ihres Eigenheimwunsches. Einige kaufen oder bauen zudem weitere Wohnungen und Häuser, um mit den Miteinnahmen ihre Einnahmen aufzubessern und eine zusätzliche Altersvorsorge aufzubauen. Es ist sinnvoll, dies zu tun, da niemand mit Sicherheit vorhersagen kann, wann der Leitzins und damit die Zinsen für Privatkredite wieder steigen.

Doch dieser Rat sollte nicht blind befolgt werden, da die Immobilienfinanzierung mit Niedrigzinsen im Verhältnis zu der individuellen Soll-und-Haben-Liste stehen sollte. Immerhin läuft ein heute abgeschlossener Vertrag zur Hausfinanzierung für gewöhnlich für 10 bis zu 15 Jahren. Mit Vertragsende endet auch die Zinsbindung. Nach diesem Zeitraum ist der Kredit jedoch meist nicht vollständig abbezahlt, weshalb ein neuer Darlehensvertrag abgeschlossen werden muss. Dieser enthält den zukünftig geltenden Zinssatz, der eventuell deutlich höher liegen wird als der Niedrigzins jetzt. Die monatlichen Raten können dann eine große Belastung sein. Die finanzielle Situation darf somit nicht aus den Augen verloren werden.

Mithilfe eines Finanzexperten und der privaten Finanzaufstellung kann ermittelt werden, wie hoch der Betrag maximal sein kann, der für die Darlehenstilgung aufgewendet werden kann. Wer dies berücksichtigt, wird tatsächlich von dem Niedrigzinsniveau profitieren.

Regelmäßige Kontrollen sind entscheidend

Mit der Erstellung einer Übersicht über die eigene finanzielle Situation hört die private Finanzplanung nicht auf, sondern sie fängt erst an. Die Übersicht muss stets um neue Daten ergänzt und hinsichtlich ihrer Richtigkeit kontrolliert werden. Sobald sich Ziele und Gegebenheiten, die die Finanzplanung betreffen, ändern, ist dies in die Übersicht zu übernehmen.

Es ist aus diesem Grund empfehlenswert, für die Finanzaufstellung ein dynamisches Programm wie Excel zu nutzen. Außerdem gibt es Softwareprogrammen zur Haushaltsbuchführung, die durch eine einfache Anwendung begeistern.

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